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民營銀行:依靠專利撬動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新

• 作者: 萬川知識(shí)產(chǎn)權(quán)
• 來源: 萬川資訊
• 日期: 2014-04-10
• 瀏覽次數(shù): 1468次

 首批民營銀行試點(diǎn)方案的公布標(biāo)志著我國金融改革邁出了堅(jiān)實(shí)的一步，帶有互聯(lián)網(wǎng)基因的民營銀行能否在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域有創(chuàng)新之舉，值得我們期待。

　　日前，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席尚福林表示，首批民營銀行試點(diǎn)方案確定組建5家民營銀行，阿里巴巴、騰訊等10家民營企業(yè)參與了試點(diǎn)工作?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)涉足金融業(yè)被業(yè)界解讀為民營銀行將在國有銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，借助互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。

　　在線支付、在線交易、網(wǎng)絡(luò)信用卡、基金、證券……在民營銀行開展試點(diǎn)工作之前，阿里巴巴、騰訊在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的嘗試已經(jīng)如火如荼。為應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，國有銀行也加快了改革的步伐，并推出了一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。至此，國有銀行和民營銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域開始正面搏殺。

　　民營銀行能否撼動(dòng)國有銀行的固有地位，其在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域又將進(jìn)行哪些創(chuàng)新?有專家表示，民營銀行將依托海量客戶群的優(yōu)勢，繼續(xù)在移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品發(fā)力，并利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢為用戶提供精準(zhǔn)服務(wù)，利用互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢降低服務(wù)門檻等。專家同時(shí)強(qiáng)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融還面臨基礎(chǔ)設(shè)施存在安全隱患，產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新等問題，民營銀行應(yīng)加強(qiáng)該領(lǐng)域的技術(shù)研發(fā)，并不斷提升服務(wù)質(zhì)量。

　　民營銀行 技術(shù)優(yōu)勢明顯 專利數(shù)量占優(yōu)

　　互聯(lián)網(wǎng)金融在2013年著實(shí)火了一把，各種“寶寶”層出不窮。事實(shí)上，阿里巴巴、騰訊等企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的探索早已開始，并針對多項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)進(jìn)行了專利布局。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的融合。參與首批民營銀行試點(diǎn)的阿里巴巴和騰訊已經(jīng)在在線支付、在線交易、基金、證券等領(lǐng)域推出了多款互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。”中投顧問金融行業(yè)研究員霍肖樺在接受中國知識(shí)產(chǎn)權(quán)報(bào)記者采訪時(shí)介紹，阿里巴巴于2013年推出的“余額寶”等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在金融業(yè)掀起了不小的風(fēng)波，而阿里巴巴正是首批民營銀行中的10家企業(yè)之一，其在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的技術(shù)研發(fā)起步較早，并且在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的創(chuàng)新精神和海量客戶群是國有銀行無法比擬的。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，新成立的民營銀行將利用其在移動(dòng)終端的優(yōu)勢，繼續(xù)開展移動(dòng)支付等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)；利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢為用戶提供精準(zhǔn)服務(wù)；利用互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢不斷推出互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，并降低服務(wù)門檻。

　　阿里巴巴、騰訊等企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新的同時(shí)，還針對在線支付、在線交易、基金、證券等領(lǐng)域的多項(xiàng)技術(shù)提交了專利申請。北京同達(dá)信恒知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理有限公司專利代理人馮艷蓮經(jīng)過中國專利文獻(xiàn)檢索發(fā)現(xiàn)，截至2014年3月25日，在在線支付方面，阿里巴巴共提交了38件專利申請，騰訊共提交了37件專利申請，技術(shù)內(nèi)容涉及電子終端支付方法、無線終端支付方法、安全支付方法等。在交易方面，阿里巴巴共提交了72件專利申請，騰訊共提交了32件專利申請，技術(shù)內(nèi)容涉及在線交易方法、網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)處理、網(wǎng)上交易安全認(rèn)證等。在信用卡和基金方面，阿里巴巴和騰訊各提交了1件專利申請。

　　國有銀行 創(chuàng)新態(tài)度積極 成效尚未凸顯

　　面對來勢洶洶的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新浪潮，國有銀行也不甘落后，紛紛在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域開始了探索和嘗試。

　　中國郵政儲(chǔ)蓄銀行（下稱郵儲(chǔ)銀行）電子銀行部經(jīng)理李朝暉表示，郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展策略就是不斷推出定制化的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，將其打造成具有互聯(lián)網(wǎng)金融特色的銀行。目前，郵儲(chǔ)銀行針對不同人群需求推出了電視銀行、微信銀行、微博銀行、易信銀行以及“金融夜市”等多款互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

　　中國銀行創(chuàng)新研發(fā)部總經(jīng)理鐘向群介紹，為加快互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的研發(fā)進(jìn)程，中國銀行專門成立了網(wǎng)絡(luò)銀行辦公室，并打造了中銀開放平臺(tái)網(wǎng)站，為用戶提供更好的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。此外，中國銀行還在支付、基金、理財(cái)、融資等領(lǐng)域進(jìn)行了創(chuàng)新，以期推出更多的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

　　然而，由于各種原因，國有銀行在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的技術(shù)創(chuàng)新有待提升。馮艷蓮經(jīng)過中國專利文獻(xiàn)檢索發(fā)現(xiàn)，截至2014年3月25日，在在線支付、在線交易、基金、證券方面，郵儲(chǔ)銀行、中國銀行、交通銀行均未提交專利申請，這與阿里巴巴、騰訊已經(jīng)在該領(lǐng)域提交了數(shù)十件專利申請形成了鮮明對比。

　　發(fā)展前景 競爭合作共存 創(chuàng)新尚需加強(qiáng)

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，意欲創(chuàng)新的國有銀行能否開辟新天地?初來乍到的民營銀行未來是否會(huì)步履維艱?

　　“雖然民營銀行有可能在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域推出多款產(chǎn)品，但并不會(huì)對整個(gè)銀行業(yè)格局帶來太大影響，有可能會(huì)對國有銀行的經(jīng)營理念和模式產(chǎn)生沖擊，并使金融行業(yè)的競爭更加激烈，建議國有銀行應(yīng)更加注重消費(fèi)者需求，并不斷提升服務(wù)水平。”霍肖樺介紹，民營銀行成立的初衷是服務(wù)于中小微企業(yè)，雖然民營銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融方面更有優(yōu)勢，但與國有銀行從事的業(yè)務(wù)還有一定的差異，尤其在獲取資金渠道和獲得優(yōu)質(zhì)客戶方面并不具有優(yōu)勢。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，民營銀行為用戶提供差異化服務(wù)或?qū)⑹俏磥淼陌l(fā)展趨勢。

　　在黃震看來，民營銀行在發(fā)展過程中還可能會(huì)面臨諸多問題。“民營銀行面臨的首要問題是基礎(chǔ)設(shè)施的安全問題，比如黑客可以輕易進(jìn)入在線交易平臺(tái)獲取用戶資料、賬戶密碼等信息?；ヂ?lián)網(wǎng)金融如果不能做好風(fēng)險(xiǎn)管理和安全認(rèn)證，發(fā)展越大，風(fēng)險(xiǎn)越大。”黃震建議，民營銀行若想在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域取得長遠(yuǎn)發(fā)展，就要把技術(shù)研發(fā)作為企業(yè)的核心工作，尤其是加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施安全方面的技術(shù)研發(fā)，做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作；加快互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，針對不同人群，推出多種產(chǎn)品，并不斷提升服務(wù)質(zhì)量；注重人才隊(duì)伍建設(shè)，加強(qiáng)產(chǎn)學(xué)研合作。

　　對于民營銀行和國有銀行將在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域展開激烈競爭的說法，霍肖樺認(rèn)為，從理論上講，民營銀行和國有銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的發(fā)展前景是平等的，但是民營銀行在該領(lǐng)域的發(fā)展會(huì)受到諸多因素的制約。國有銀行、民營銀行與其各自為戰(zhàn)、相互廝殺，不如形成“以國有銀行為主發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融、以民營銀行為主服務(wù)中小企業(yè)”的格局，或許能化解當(dāng)前金融業(yè)存在的諸多問題。（知識(shí)產(chǎn)權(quán)報(bào)　記者　馮飛）